鹰潭市工业创新发展专项贷款实施方案

为深入推进工业强市和创新驱动战略，进一步激发工业企业创新活力，支持企业开展技术研发及成果产业化，全流程支持企业创新，缓解融资难、融资贵问题，助推我市工业体系现代化，特制定本实施方案。

一、总体目标

按照“财政资金增信引导+货币政策工具支持+银行信贷资金跟进”的总体思路，创新开发“工业创新发展专项贷款”（以下简称“工创贷”）专属产品。通过市、区两级政府筹资1亿元设立贷款风险补偿资金，以1：10的比例撬动银行信贷资金10亿元，支持工业企业创新发展。人行鹰潭市中心支行设立10亿元支小再贷款专用额度，为金融机构发放“工创贷”提供低成本央行资金支持。

二、实施原则

政府引导：以财政专项资金建立贷款风险补偿资金池，引导信贷资源投向工业创新领域。

市场运作：遵循金融运行规律，坚持市场化运作，以有效需求为支撑，在借贷双方合意的基础上促成产融合作。

联动协作：实行市、区两级联动，发挥区（市）主体责任；畅通政银企信息互通与合作渠道，充分发挥好“工创贷”作用，助力企业开展创新活动。

风险可控：严格遵守国家法律法规和金融监管要求，引导贷款资金合规使用，合理分担贷款损失。

三、贷款对象及用途

（一）贷款对象。按照《鹰潭市工业创新券实施管理办法（试行）》获批工业创新券备案的企业和通过工业创新券结题评审的企业，且同时具备以下条件：

1.符合国家法律法规、产业政策、环境保护要求，符合银行信贷准入条件；

2.资信状况良好，申请贷款时无不良贷款余额、无不良担保余额、未恶意拖欠债务、未涉及可能承担法律后果的诉讼等重大不良信用记录。

（二）贷款用途及种类。“工创贷”用于鹰潭市工业创新券支持的项目研发及后续产业化等支出。不得用于归还企业其他欠款，不得用于投资股市、期市、债券等。如超出贷款支持范围，相关部门按照职责权限追究企业主体责任。合作银行应单列“工创贷”授信额度，不得以任何形式置换企业原有贷款。“工创贷”设两个产品种类：A.创新券备案贷款，B.创新成果产业化贷款。

四、合作银行和运作方式

（一）合作银行。为对接获得人民银行再贷款政策支持，有效降低企业融资成本，我市商业银行均有权办理“工创贷”业务，目前可开展“工创贷”业务的有鹰潭农商银行、中国工商银行鹰潭分行、九江银行鹰潭分行。各区（市）、高新区可按不高于本方案贷款利息，自行选择调整或补充合作银行。

（二）贷款及风险补偿。各区（市）、高新区负责具体实施各地“工创贷”政策，要与合作银行对申请贷款项目严格把关，确定贷款支持对象、规模以及发生贷款逾期后风险补偿事项。

（三）风险补偿金筹集。各区（市）、高新区结合实际自行设立贷款风险补偿资金池，在合作银行或其分支机构设立“工业创新发展专项贷款”风险补偿金账户，并设立风险资金管理机构，负责风险补偿资金的管理和使用工作；市本级分两年从工业创新倍增专项资金中列支5000万元，在各地风险补偿资金到位并发放贷款后，按照1：1比例配套支持各地风险补偿资金池，用于市级资金、各地风险补偿金和合作银行按照4：4：2的比例分担贷款风险。

五、贷款政策

(一）信贷政策。

1.贷款方式：信用贷款。

2.贷款金额：一是创新券备案贷款额度，对成功获批鹰潭市工业创新券备案的企业，各区（市）、高新区签约的合作机构按照不低于创新券额度的60%发放贷款；二是创新成果产业化贷款额度，对通过鹰潭市工业创新券结题评审的企业，各区（市）、高新区签约的合作机构按照评审评价档次，单户发放贷款金额最高不超过2000万元。

3.贷款期限：一是创新券备案贷款期限最长不超过企业创新券备案有效期；二是创新成果产业化贷款期限最长不超过2年（含），具体由合作银行和贷款企业协商确定。

4.贷款利率：最高不超过人民银行公布的同期LPR利率+50 BP。

5.还款方式：按月付息，到期归还本金。

6.其他要求：已申请创新券备案贷款的企业通过创新券结题评审后，如需创新成果产业化贷款，应归还原有创新券备案贷款。

（二）贴息政策。

对申请创新成果产业化贷款的企业，可根据《鹰潭市工业创新发展三年倍增十六条政策措施（试行）》政策精神，享受相关贴息政策。

六、贷款流程及其他

按照属地原则，各区（市）、高新区及合作银行负责做好“工创贷”审批发放和监督管理工作。流程如下：

（一）贷款申请。各区（市）、高新区要制定具体的操作细则，明确贷款申请、审核、审批发放等程序并公告企业。获得鹰潭市工业创新券备案、通过结题评审的企业根据所属地公布的程序提出贷款申请。

（二）贷款审批发放。企业提出申请并按要求提供资料后，合作银行依托征信系统和企业收支流水平台，并根据内部流程完成尽职调查，各区（市）、高新区按审批发放流程完成审核后，合作银行根据企业实际需求审批发放贷款，以上流程十五个工作日内完成。对不予贷款的项目，须明确意见，并向企业说明。

（三）配套资金拨付。合作银行放款后，各区（市）、高新区将配套资金申请报告及银行贷款证明等材料提交至市工强办。市工强办审核并报经市政府分管领导同意后，于7个工作日内将配套支持资金拨付至当地风险补偿金账户。

（四）贷后管理。合作银行应进一步提升贷后监管水平，贷款发放后，要加强贷款的后期跟踪，多渠道了解、掌握企业的信用风险变化情况，对企业发生的异常情况，应立即向企业所在地风险资金管理机构发出风险提示，并会同风险资金管理机构及时采取相应措施。贷款到期前30天，合作银行通过短信、电话、上门等方式向借款企业做好到期还款提示。

七、风险补偿实施

按照“谁审批、谁负责”的原则，流程如下：

（一）贷款逾期催收。贷款期间企业发生欠息或贷款期满后企业未偿还贷款，合作银行应及时下达《催款通知书》，并反馈至所在地风险资金管理机构。各区（市）、高新区应为合作银行贷款追偿提供必要支持和帮助。

（二）启动风险补偿。

1.在合作银行下达《催款通知书》后，企业仍未偿还贷款本息的，合作银行向法院提起诉讼并申请财产保全后，向企业所在地风险资金管理机构送达《风险补偿通知书》，要求以风险补偿金予以补偿。申请风险补偿需提供以下材料：

（1）《风险补偿通知书》；

（2）贷款发生不良的情况说明材料；

（3）法院受理通知书及相关证明材料。

2.各区（市）、高新区风险资金管理机构对材料进行审查核实，提请所在地政府（管委会）会议审议，经会议批准启动风险补偿，按照市、区（市）、合作银行4：4：2风险分担比例实施风险补偿。原则上在2个月内完成全部风险补偿程序。风险补偿金补偿的范围为未偿还的贷款本金及利息（利息计算最长不超过4个月），不包括罚息和复利。

3.各区（市）、高新区完成风险补偿后，应及时将批准启动风险补偿决定、风险补偿材料、还款凭证等报送市工强办，市工强办会同市财政局相应核减市级资金。各区（市）、高新区按照本级操作细则及时补充本级风险资金池；市级资金池不足时，按照区（市）风险资金补充情况，市工强办会同市财政局及时向市政府申请补充风险资金。

（三）依法追偿。实施风险补偿后，合作银行仍需向企业继续追偿，各区（市）、高新区应积极协助配合，追回的贷款清偿款扣除经各方共同认可的费用后，按实际承担的损失比例原渠道予以退还。

（四）风险补偿金处理。在风险补偿金存续期内，风险补偿金结余作为下年度风险补偿金滚存使用，存款利息计入风险补偿金。

八、组织保障

市工强办要加强对区（市）、高新区“工创贷”实施进度的调度；市金融办、市人民银行对“工创贷”落地情况进行监测评估和分析总结；人行鹰潭市中心支行积极向上级行争取再贷款额度，按照1:1的比例按月提供支小再贷款资金支持；各区（市）、高新区及合作银行负责做好“工创贷”产品宣传推广、审批发放和监督管理工作，并承担相应监管责任；各合作银行要积极向上争取政策资金支持。

各区（市）、高新区对到期拖欠贷款尚未归还的借款企业，取消当年享受各类优惠政策、财政补助和荣誉评选资格，对借款企业恶意欺诈、逃废债务涉嫌犯罪的，应及时立案、侦办，依法追究违法责任。

对已尽职履责，项目仍出现偏差失误的，按照《关于全市纪检监察机关落实容错纠错机制的实施细则（试行）》（鹰纪发〔2020〕9号）执行。

九、附则

本方案由市工业强市建设工作领导小组办公室负责解释，自公布之日起30日后起施行。

来源：招商网络

展开